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“砍头息”的套路不仅是高利息，还可通过“借新还旧”，让借款额度呈几何级增长。姜堰区公安分局刑侦大队大队长陈家锁介绍，此案犯罪团伙创设“贷款超市”，其中列有大量网贷APP。如果借款人无力还贷，犯罪嫌疑人就诱导他们到其他网贷平台贷款。“因‘砍头息’的存在，第一次借款1000元，第二次就得借款约1500元，到手的钱才够还之前的1000元。这样借款额度就不断垒高，直至滚到几万元甚至几十万元。”陈家锁说，“‘贷款超市’里APP名称各不相同，借款人却不知它们相互关联，有的是合作关系，有的是同一个公司开发的。”

第一层次是信贷相对充足层。以2017年为例，我国仅39.78%的成年人（约4.8亿人次）能够通过商业银行获得消费贷款，银行提供的消费贷款规模（约为30.37万亿元）占消费金融总规模的93%。从贷款用途上看，银行消费金融主要流向了房贷和车贷。2017年，我国消费金融人均余额约6.33万元，去掉房贷和车贷后的狭义消费金融人均余额约1.97万元。

情人节前几日，国金证券发布的《单身经济学：未来大消费行业的投资机会》研究报告刷屏，不久后中金公司也发表《“颜值经济”如何撬动化妆品市场？》的相关研报内容，之前安信证券诸海滨也发表《赢在起点，2019上海幼升小倒计时-上海幼升小专题研究》系列文章。

我要说，如果同学们想让这个世界变得更好，那就做个唐·吉诃德吧！没错，唐·吉诃德显得鲁莽、笨拙，总是被人嘲笑。但是，他乐观，像孩子一样天真无邪；他坚韧，像勇士一样勇往直前；他敢于和大风车交锋，哪怕下场是头破血流！当今的中国，充斥着无脑的快乐和人云亦云的所谓“醒世危言”，独独缺少的，是“敢于直面惨淡的人生”的勇士。这恰恰折射出北大的可贵；在这里，同学们学会了独立思考，学会了以批判的眼光看世界。希望同学们在迈出校门之后，不忘在北大许下的诺言，做一个社会的批评者，做一个推动中国进步的人。

实践证明，过去40年中国经济发展是在开放条件下取得的，未来中国经济实现高质量发展也必须在更加开放条件下进行。这是中国基于发展需要作出的战略抉择，同时也是在以实际行动推动经济全球化造福世界各国人民。在扩大开放方面，中国将采取以下重大举措。第一，大幅度放宽市场准入。今年，我们将推出几项有标志意义的举措。在服务业特别是金融业方面，去年年底宣布的放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施要确保落地，同时要加快保险行业开放进程，放宽外资金融机构设立限制，扩大外资金融机构在华业务范围，拓宽中外金融市场合作领域。在制造业方面，目前已基本开放，保留限制的主要是汽车、船舶、飞机等少数行业，现在这些行业已经具备开放基础，下一步要尽快放宽外资股比限制特别是汽车行业外资限制。

在推动消费升级的过程中，消费金融通过增加消费者对于高附加值产品的需求，促进高附加值产业的发展，从而进一步淘汰低端落后产能，从而带动产业结构调整。尤其是在投资和进出口贸易对于经济增长的贡献出现乏力的情况下，推动我国经济高质量发展，推动我国产业结构向中高端迈进。